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ファクタリング 無料 vistia

ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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第1位 QuQuMo(ククモ)

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

<< 選ばれる3つの理由 >>

1、買取実績 業界No.1
  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

総合評価

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第3位 資金調達プロ

10秒で完了!カンタン無料診断で、今いくら資金調達できるかすぐに分かる無料診断フォームを公開中です!!

提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。

資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

総合評価

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第4位 CoolPay(クールペイ)

請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ!!

お手元の法人宛の請求書を
最短60分で現金化できます

1.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

2.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

総合評価

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第5位 ビートレーディング

取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
1.売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
2.通帳のコピー(表紙付2か月分)

審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

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第6位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

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第7位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

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第8位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

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第9位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

総合評価

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第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

総合評価

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK

最短即日契約可能です!
只今、新規貸付キャンペーン実施中!!

アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

5,000万円まで融資可能!
審査は最短40分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可

「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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消費者金融とはどのようなサービスを提供しているのか?

消費者金融のサービス内容

消費者金融は、個人の消費者に対して金融サービスを提供する業種です。
以下に、消費者金融が提供している主なサービス内容を説明します。

1. キャッシング

消費者金融は、短期間の資金需要に対応する「キャッシング」というサービスを提供しています。
キャッシングでは、消費者が一定の金額を借り入れることができます。
借り入れの返済期間や金利は、契約によって異なります。
一般的に、キャッシングは緊急の出費や急な購入など、短期間での借り入れに利用されます。

2. ローン

消費者金融は、長期間の資金需要に対応する「ローン」というサービスも提供しています。
ローンでは、消費者が一定の金額を借り入れ、分割で返済することができます。
借り入れの返済期間や金利は、契約によって異なります。
ローンは、大きな買い物や住宅購入などの長期間の借り入れに利用されます。

3. クレジットカード

消費者金融は、クレジットカードを発行しています。
クレジットカードは、買い物などの支払いを後払いで行うことができるカードで、通常は個人のクレジットラインを与えられます。
消費者金融のクレジットカードは、そのカード会社の提携先で利用することができます。
クレジットカードには、特典やポイントなどのメリットも付いている場合があります。

4. リボルビングローン

一部の消費者金融では、「リボルビングローン」というサービスを提供しています。
リボルビングローンは、個人が使いたい分だけ借り入れることができるローンです。
借り入れた分を返済すれば、再び借り入れができる仕組みです。
借り入れ金額や金利は、契約によって異なります。

5. その他のサービス

消費者金融は、上記のサービスに加えて、さまざまな付帯サービスも提供しています。
例えば、保証人なしでの融資、低金利キャンペーン、来店不要での申込、インターネットやスマートフォンを利用した簡単な手続きなどがあります。
これらのサービスは、各社の運営方針や提携先との関係によって異なります。

消費者金融は、金融機関であるため、借り入れには一定の審査があります。
返済能力や信用スコアなどに基づいて、借り入れの可否や条件が決定されます。
消費者金融の詳細なサービス内容や審査基準は、各社のウェブサイトなどで確認できます。

即日融資とは具体的にどのような手続きが必要なのか?

即日融資の手続き

即日融資は、申し込んだ当日に融資を受けることができる金融サービスのことです。
以下に具体的な手続きを説明します。

  1. 申し込み
  2. まず、消費者金融のウェブサイトまたは店舗にて融資申し込みを行います。
    必要な情報や借り入れ金額、返済期間などを記入します。

  3. 審査
  4. 申し込んだ情報を元に、消費者金融が審査を行います。
    返済能力や信用スコアなどが確認されます。

  5. 契約
  6. 審査に通った場合、消費者金融と契約手続きを行います。
    契約書に必要事項を記入し、必要な書類や本人確認書類の提出を行う場合もあります。

  7. 指定口座への振り込み
  8. 契約完了後、融資金額が指定した口座に即日振り込まれます。

即日融資の根拠については、多くの消費者金融がウェブサイトや広告で即日融資を提供していることを明示しています。
具体的な手続きに関しては各消費者金融のウェブサイトや店舗で確認することができます。

借り入れ審査ではどのような基準が重視されるのか?

借り入れ審査で重視される基準

借り入れ審査では、以下の基準が重視されることが一般的です。

1. 返済能力

消費者金融は、借り入れを行った借り手が返済能力を持っているかどうかを重視します。
返済能力の判断には、個人の収入や雇用形態、勤続年数などが考慮されます。
また、返済能力を示す情報として、収入証明書や給与明細の提出が求められることもあります。

2. 信用スコア

借り手の信用スコアも審査で重視される要素の一つです。
信用スコアは、個人の信用情報(クレジットヒストリー)や借り入れの履歴、返済遅延の有無などを総合的に評価した結果であり、信用性の高さを示します。
信用スコアが高ければ審査に通りやすくなります。

3. 借り入れ履歴

過去に借り入れを行った履歴も審査の基準となります。
借り入れの残高や延滞の有無、借り入れの頻度などが考慮されます。
過去に債務超過や多重債務の経験がある場合、審査の通過が難しくなることがあります。

4. その他の要素

上記の他にも、審査ではさまざまな要素が考慮されることがあります。
例えば、年齢や住まいの安定性、家族構成、個人の資産状況などが挙げられます。
これらの要素は、消費者金融ごとに異なる場合もあります。

これらの基準は一般的な傾向ですが、消費者金融ごとに審査基準は異なる場合があります。
具体的な審査基準の詳細は各消費者金融のウェブサイトなどで確認することができます。

返済能力の評価にはどのような要素が影響を与えるのか?

返済能力の評価に影響する要素

1. 収入レベル

  • 返済能力の評価では、借り手の収入レベルが最も重要な要素です。
  • 収入が安定しており、返済に充てる余裕がある場合、返済能力が高いと評価されます。
  • 安定した収入を持つ借り手は、返済能力が高いと見なされる傾向があります。

2. 雇用状況

  • 雇用状況も返済能力の評価に影響を与えます。
  • 正規雇用や長期雇用においては、収入が安定しているため、返済能力が高いと見なされることがあります。
  • 一方、非正規雇用や派遣雇用など、雇用の不安定性がある場合は、返済能力が低いと判断される傾向があります。

3. 借入履歴

  • 過去の借入履歴や返済履歴は、返済能力に影響を与えます。
  • 返済を滞納したり、延滞したりすると、信用スコアが低下し、返済能力が低いと見なされる可能性があります。
  • また、過去の返済実績が良好であれば、返済能力が高いと評価される傾向があります。

4. その他の借金やローンの有無

  • 他の借金やローンの有無も返済能力の評価に影響を与えます。
  • 多重債務や多重ローンを抱えている場合は、返済能力が低いと見なされる可能性があります。
  • 逆に、他の借金やローンがない場合は、返済能力が高いと評価される傾向があります。

5. 信用スコア

  • 信用スコアは、個人の信用度を示す指標であり、返済能力の評価にも利用されます。
  • 借入履歴や返済履歴、借入残高などが反映され、信用スコアが高いほど返済能力が高いと見なされる傾向があります。
  • 信用スコアの計算方法は各消費者金融によって異なるため、具体的な根拠は消費者金融ごとに異なる場合があります。

信用スコアとはどのように算出され、借り入れにどのような影響を与えるのか?

信用スコアとは

信用スコアとは、個人や法人の信用力を数値化した指標であり、貸金業者や金融機関が借り入れ審査や融資判断を行う際に参考にする要素の一つです。
信用スコアは個々の信用情報を基に算出され、クレジットヒストリーや返済履歴、借り入れの状況などが影響を与えます。

信用スコアの算出方法

信用スコアは、個々の信用情報を基にクレジットスコアリングモデルと呼ばれる計算式で算出されます。
このモデルは何十年ものデータを分析して開発され、独自のアルゴリズムに基づいて個人の信用力を評価します。
主な要素としては以下のようなものがあります:

  • クレジットヒストリー:過去の借り入れや返済の履歴
  • 返済履歴:借入金の返済履歴や滞納の有無
  • 借り入れの状況:現在の借り入れ状況や借り入れ額
  • 新規借り入れ:最近の新しい借り入れの有無や頻度
  • クレジットミックス:異なる種類の借り入れやクレジットカードの保有状況

信用スコアの影響

信用スコアは借り入れ審査や融資判断に重要な役割を果たします。
高い信用スコアを持つ個人は、信用力が高いとみなされ、低い金利での借り入れや融資の承認を受けやすくなります。
一方、低い信用スコアを持つ個人は、信用力が低いとみなされ、高い金利や借り入れ制限の対象となる可能性があります。

信用スコアは消費者金融だけでなく、銀行やクレジットカード会社なども参考にしています。
また、一度信用スコアが下がってしまうと、その影響は長期間にわたることがあります。
ですので、良好な信用スコアを保つことは重要です。

まとめ

消費者金融は、キャッシングやローン、クレジットカード、リボルビングローンなどの金融サービスを提供しています。また、保証人不要や低金利キャンペーンなどの特典もあります。