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ファクタリング おすすめアクセル

ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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第1位 QuQuMo(ククモ)

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

<< 選ばれる3つの理由 >>

1、買取実績 業界No.1
  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

総合評価

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第3位 資金調達プロ

10秒で完了!カンタン無料診断で、今いくら資金調達できるかすぐに分かる無料診断フォームを公開中です!!

提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。

資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

総合評価

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第4位 CoolPay(クールペイ)

請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ!!

お手元の法人宛の請求書を
最短60分で現金化できます

1.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

2.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

総合評価

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第5位 ビートレーディング

取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
1.売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
2.通帳のコピー(表紙付2か月分)

審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

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第6位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

総合評価

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第7位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

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第8位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

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第9位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

総合評価

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第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

総合評価

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK

最短即日契約可能です!
只今、新規貸付キャンペーン実施中!!

アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

5,000万円まで融資可能!
審査は最短40分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可

「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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収入証明書とはどのようなものなのか?

収入証明書について

消費者金融からお金を借りる際には、収入証明書が必要となります。
収入証明書とは、借り手が収入を得ていることを証明するための書類です。

収入証明書の内容

収入証明書には、以下の情報が含まれる場合があります。

  • 氏名:借り手の氏名が記載されます。
  • 住所:現住所が記載されます。
  • 勤務先名:借り手の勤務先の会社名が記載されます。
  • 雇用状況:借り手の雇用形態(正社員、アルバイトなど)が記載されます。
  • 収入明細:借り手の収入額や給与支払方法が記載されます。
  • 在籍確認印:勤務先の印鑑や担当者の署名、連絡先などが記載されます。

収入証明書の種類

一般的に使用される収入証明書の種類には、以下のものがあります。

  1. 給与明細書:給与支払い者から発行される給与明細のコピー。
  2. 源泉徴収票:給与から天引きされる所得税や健康保険料などの控除額が明記された書類。
  3. 住民税の課税証明書:住民税の納税状況を証明するための書類。
  4. 年金証明書:年金の支給や受給状況を証明するための書類。
  5. 確定申告書:個人事業主やフリーランスの場合、確定申告書や納税証明書が収入証明書として利用されることもあります。

収入証明書の根拠

収入証明書は、借り手の収入や雇用状況を正確に把握するために必要です。
消費者金融は、貸し手の信頼性を確保するため、借り手の収入が安定しており返済能力があることを確認する必要があります。
収入証明書は、借り手が提供する給与明細書や源泉徴収票などの正式な文書に基づいています。

収入証明書を取得するために必要な手続きは何か?

収入証明書を取得するための手続き

以下に収入証明書を取得するための一般的な手続きを示します。
ただし、銀行や企業によって手続きや提出書類が異なる場合がありますので、事前に該当する機関への問い合わせが必要です。

1. 所得証明書の発行依頼

まず最初に、収入証明書を取得したい機関(銀行や消費者金融など)に所得証明書の発行依頼を行います。
依頼方法には以下のようなものがあります。

  • 電話での依頼
  • 来店しての依頼
  • オンラインでの依頼

2. 必要な書類の提出

発行依頼後、所得証明書を取得するために必要な書類を提出する必要があります。
提出書類には以下のようなものが一般的です。

  • 本人確認書類(運転免許証、パスポート、住民基本台帳カードなど)
  • 所得証明が必要な場合、以下のいずれかの書類が必要です。
    • 源泉徴収票
    • 給与明細書
    • 確定申告書
    • 動産譲渡税の課税証明書
  • その他、機関によって要求される書類(e.g. 雇用契約書、源泉徴収票の写し、就業証明書など)

3. 所得証明書の受け取り

必要な書類の提出後、所得証明書の発行が完了し、発行機関から受け取ることができます。
所得証明書の受け取り方法には以下のようなものがあります。

  • 来店しての受け取り
  • 郵送による受け取り
  • オンラインでの受け取り

以上が一般的な収入証明書の取得手続きです。
ただし、銀行や企業によって異なる要件がある場合があるため、具体的な手続きと提出書類については該当する機関に確認することが重要です。

収入証明書を提出する場合、どのような書類が必要なのか?

収入証明書の提出に必要な書類

1. 給与所得者の場合

  • 源泉徴収票:給与支払い会社から受け取る年末調整の際に発行されるもので、給与額や源泉徴収税額が記載されています。
  • 給与明細書:毎月受け取る給与明細のコピーで、給与額や控除額が明記されています。
  • 雇用契約書:現在の雇用条件や雇用期間などが記載された書類です。

2. 自営業者や個人事業主の場合

  • 確定申告書:最新の確定申告書のコピーで、収入や経費、所得税額が記載されています。
  • 事業計画書:自身の事業内容や売上予測、収益性などをまとめた書類です。
  • 銀行取引明細書:自身の銀行口座の取引履歴がわかる書類です。

3. 年金受給者の場合

  • 年金証書:年金を受給していることがわかる書類で、受給額や支給期間が記載されています。
  • 銀行取引明細書:自身の銀行口座の取引履歴がわかる書類です。

4. パート・アルバイトの場合

  • 雇用契約書:現在の雇用条件や雇用期間などが記載された書類です。
  • 給与明細書:毎月受け取る給与明細のコピーで、給与額や控除額が明記されています。

根拠:これらの書類は、自身の収入状況を証明するために提出されることが一般的です。
消費者金融は、借入者が返済能力を持っているかどうかを判断するため、収入証明書の提出を求めることがあります。
ただし、各消費者金融ごとに受け付ける書類や条件は異なる場合がありますので、具体的な消費者金融の要件については、各社の公式ウェブサイトやお問い合わせ先で確認することをおすすめします。

収入証明書を提出する際、注意すべきポイントはあるのか?

収入証明書を提出する際の注意点

1. 公的な収入証明書を用意する

  • 消費者金融では、安定した収入があることを証明するために公的な収入証明書が必要です。
  • 一般的には、給与明細、源泉徴収票、確定申告書、年金手帳などが収入証明書として認められています。
  • 偽造や加工されていないことが重要であり、正確な情報を提出する必要があります。

2. 収入証明書の内容を確認する

  • 提出する収入証明書に記載されている情報が正確か確認しましょう。
  • 給与明細の場合、基本給、手当、控除などが明示されていることを確認します。
  • 年金手帳の場合、受け取る年金額や支給期間が正確に記載されていることを確認します。

3. 収入証明書の活用範囲に注意する

  • 提出する収入証明書は、消費者金融以外の場面でも利用される可能性があります。
  • そのため、必要な情報のみを提供し、個人情報の漏洩に注意しましょう。

4. 必要な個人情報以外の情報は隠す

  • 提出する収入証明書には、収入に関する情報以外の個人情報が含まれる場合があります。
  • 例えば、給与明細には社会保険番号や個人の住所が記載されていることがあります。
  • 必要な情報以外の部分にはマーキングや赤いペンで塗りつぶすなど、個人情報の漏えいを防ぐための対策を取りましょう。

5. 財務状況をよく考えて提出する

  • 収入証明書を提出する際、自分の収入や支出、負債状況をよく考えて提出しましょう。
  • 提出した収入証明書の内容が嘘であるとわかれば、信用度が低下し、更に借入の審査に影響を及ぼす可能性があります。

注意点の根拠は、消費者金融業法第12条によると、消費者金融が借入契約に際して収入証明書を求めることができることや、個人情報保護法により個人情報の適切な取り扱いが求められることが挙げられます。

収入証明書の有効期限はいつまでなのか?

収入証明書の有効期限

収入証明書の有効期限は一般的には1か月から3か月程度ですが、具体的な有効期限は消費者金融会社によって異なる場合があります。

収入証明書の有効期限の根拠

消費者金融業界では、収入証明書を提出することで借り手の収入や返済能力を確認するため、証明の内容が比較的最新のものである必要があります。

そのため、一定期間が経過すると、収入や雇用状況が変化してしまう可能性が高まります。
このため、収入証明書の有効期限を設けることで、より正確な情報をもとに審査を行うことが求められています。

一般的な収入証明書の有効期限

以下は一般的な収入証明書の有効期限の目安です。

  • 給与明細書:1か月
  • 源泉徴収票(年末調整):3か月
  • 所得証明書(会社が発行):3か月
  • 確定申告書(個人事業主の場合):1年

ただし、これらはあくまで目安であり、消費者金融会社によって要求される収入証明書の種類や有効期限は異なる場合があります。
具体的な有効期限については、個別の消費者金融会社のホームページや問い合わせ先で確認することをおすすめします。

まとめ

収入証明書を取得するための手続きは、銀行や企業によって異なる場合がありますので、事前に該当する機関への問い合わせが必要です。